استارتاپ هوش مصنوعی Liberate با جذب 50 میلیون دلار در دور سرمایهگذاری سری B به رهبری Battery Ventures، آماده گسترش راهکارهای اتوماسیون عملیاتی خود در شرکتهای بیمه و آژانسها در سطح جهانی شده است. این تأمین مالی تماماً بهصورت سهامی انجام شده و ارزشگذاری پس از سرمایهگذاری Liberate را 300 میلیون دلار تعیین کرده است. در این گردهمآوری سرمایه، شرکت تازهوارد Canapi Ventures و سرمایهگذاران پیشین مانند Redpoint Ventures، Eclipse و Commerce Ventures نیز مشارکت کردند.
زمینه و ضرورت راهکارها
بازار بیمه—خصوصاً بخش غیرزندگی (بیمه اموال و مسئولیت)—در چند سال اخیر با فشارهای قابلتوجهی روبهرو بوده است: افزایش هزینههای عملیاتی، سیستمهای قدیمی و منسوخ، و انتظارات روزافزون مشتریان. گزارشهای اخیر نشان میدهد رشد حقبیمه جهانی در بخش غیرزندگی تا سال 2026 کند خواهد شد که این مسئله ناشی از رقابت شدید، کاهش شتاب نرخگذاری و هزینههای جدید است. در چنین فضایی، بسیاری از تلاشهای اولیه برای پیادهسازی هوش مصنوعی به دلیل پراکندگی دادهها و گردشکارهای انعطافناپذیر متوقف شد؛ اما اکنون گرایش بازار به ادغام کامل هوش مصنوعی در هسته عملیات شرکتها تغییر کرده و فرصتی برای راهکارهای تخصصی فراهم شده است.
محصولات و فناوری Liberate
Liberate که در سال 2022 در سانفرانسیسکو تأسیس شد، بهطور اختصاصی برای شرکتهای بیمه در بخش اموال و مسئولیت (property & casualty) سامانههای هوش مصنوعی میسازد. تمرکز این شرکت بر سه حوزه اصلی است: فروش، خدمات و رسیدگی به خسارت. در لایه کاربری، دستیار صوتی مبتنی بر هوش مصنوعی با نام Nicole تماسهای ورودی و خروجی را مدیریت میکند تا فرآیند فروش، پاسخ به درخواستهای خدماتی و تعامل با مشتریان را خودکار سازد. در پشت صحنه، شبکهای از عوامل هوش مصنوعی مبتنی بر منطق و استدلال به سیستمهای داخلی بیمهگران متصل میشوند، اطلاعات زمینهای را جمعآوری کرده و پاسخهای ساختاریافتهای تولید میکنند که Nicole آنها را بدون دخالت انسانی ارائه میدهد.
نکته متمایز Liberate این است که عوامل هوش مصنوعی آن برای انجام کارهای انتها به انتها طراحی شدهاند — نه صرفاً پاسخدهی یا ارجاع تیکت. از جمله عملکردها میتوان به صدور کوتاژ بیمه، پردازش پروندههای خسارت، بهروزرسانی الحاقات و انجام فرایندهای تکرارشونده از طریق کانالهای مختلف مثل تماس صوتی، پیامک و ایمیل اشاره کرد. این قابلیتِ یکپارچهسازی با سامانههای هستهای بیمهگران، امکان خودکارسازی واقعی عملیات را فراهم میکند.
امنیت، انطباق و نظارت
Liberate از الگوریتمهای یادگیری تقویتی تطبیقیافته برای مکالمات طولانی و تحت نظارتِ مقررات استفاده میکند؛ هر تعامل قابلیت ردیابی (audit) دارد و مکانیزمهای انسان در حلقه (human-in-the-loop) برای رعایت الزامات انطباقی در نظر گرفته شدهاند. برای مدیریت خطاها و اجتناب از رفتارهای نادرست، این شرکت ابزار داخلی «Supervisor» را بهکار میگیرد که تعاملات را پایش، انحرافها را پرچمگذاری و هنگام نیاز به دخالت انسانی هشدار میدهد. تمرکز روی یک صنعت و چند مورد کاربرد مشخص به Liberate این امکان را داده تا محافظها و قواعد عملیاتی قویتری پیاده کند.
نتایج عملی و برنامههای رشد
به گفته مؤسسان، فناوری Liberate میانگین افزایش فروش را تا 15 درصد و کاهش هزینهها را تا 23 درصد ثبت کرده است. این شرکت اکنون بیش از 60 مشتری دارد و روی 100 شرکت و آژانس برتر کار میکند که حدود 70 تا 80 درصد بازار بیمه اموال و مسئولیت ایالات متحده را در بر میگیرند. طی یک سال گذشته، شمار اتوماسیونهای ماهانه Liberate از 10 هزار به 1.3 میلیون رزولوشن خودکار رسیده است. نمونهای از تاثیر عملیاتی آنها کاهش زمان پاسخ به خسارتهای ناشی از طوفان از 30 ساعت به 30 ثانیه اعلام شده است. همچنین این عوامل امکان فروش 24/7 را فراهم میکنند و مشتریان میتوانند در هر ساعتی از شبانهروز نسبت به خرید بیمه اقدام کنند.
تیم و برنامههای آتی
Liberate را Amrish Singh (مدیرعامل) همراه با Ryan Eldridge و Jason St. Pierre تأسیس کردهاند؛ اعضایی که پیشینهای در شرکتهای بیمه و فناوری نظیر Metromile، Twitter، Google و Verily دارند. Marcus Ryu از Battery Ventures که تجربه سرمایهگذاری در نرمافزارهای بیمهای را دارد، به هیئتمدیره ملحق میشود. این سرمایهگذاری سری B با هدف تقویت قابلیتهای استدلالی هوش مصنوعی Liberate و تسریع استقرار در میان بیمهگران بزرگ استفاده خواهد شد. تا کنون مجموع سرمایه جذبشده این شرکت به 72 میلیون دلار رسیده و در حدود 50 نفر پرسنل دارد.
چشمانداز
با حرکت صنعت بیمه به سمت ادغام عمیقتر هوش مصنوعی در هسته عملیات، راهکارهای تخصصی و یکپارچه مانند آنچه Liberate ارائه میکند، میتوانند نقش تعیینکنندهای در کاهش هزینهها، افزایش فروش و بهبود تجربه مشتری ایفا کنند. این دور سرمایهگذاری نشاندهنده اعتماد بازار سرمایه به ارزشآفرینی اتوماسیون هوشمند در حوزه بیمه است.